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小微企業(yè)融資188問

小微企業(yè)融資188問

作者：..
出版社：中國金融出版社出版時間：2019-01-01
開本： 16開
本類榜單：個人理財銷量榜
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小微企業(yè)融資188問 版權(quán)信息

  • ISBN：9787504999429
  • 條形碼：9787504999429 ; 978-7-5049-9942-9
  • 裝幀：暫無
  • 冊數(shù)：暫無
  • 重量：暫無
  • 所屬分類：>

小微企業(yè)融資188問 內(nèi)容簡介

企業(yè)都喊融資難，不懂金融是難關(guān)！ 《小微企業(yè)融資188問》是國家為破解融資難問題，專門為小微企業(yè)編寫的金融知識普及讀物。針對融資過程中經(jīng)常遇到的問題，按照企業(yè)發(fā)展不同階段——種子期、初創(chuàng)期、成長期**金融知識，提出和回答問題。深入淺出，易學(xué)實用。

小微企業(yè)融資188問 節(jié)選

3天使投資人（P31） 根據(jù)美歐天使投資市場資料，以及我國涌現(xiàn)出來的天使投資人成功經(jīng)驗 和案例分析，天使投資人應(yīng)具備兩大特征： **，天使投資人應(yīng)為專業(yè)領(lǐng)域的成功人士。天使投資人通常專注于某 一專業(yè)方向，而他本人首先是這一領(lǐng)域的專家，具有長期從業(yè)資歷，擔(dān)任一 定的管理或技術(shù)職務(wù)，熟知該行業(yè)的來世今生和未來發(fā)展，并具備較強的投 資能力和投資意識。美國一項統(tǒng)計顯示，天使投資人本專業(yè)從業(yè)經(jīng)歷平均達 15 年以上，年齡介于 46—70 歲。 第二，天使投資人應(yīng)具有較強的辨才識人能力。早期項目評估不是依靠 技術(shù)經(jīng)濟分析，而是堅持“投資就是投人”的基本理念，主要依據(jù)創(chuàng)業(yè)者的 綜合素質(zhì)，包括專業(yè)背景、過往業(yè)績、意志品質(zhì)，特別是對項目的駕馭能力 進行評判，以決定項目取舍。因此天使投資人應(yīng)具備發(fā)現(xiàn)人才、識別人才的 眼光，以及提攜和培養(yǎng)人才的能力。由于發(fā)現(xiàn)人才的范圍有限，辨識人才需 要時間，天使投資對象往往是身邊熟悉的人，如果是經(jīng)人介紹，也要“混” 到熟悉程度才能決定投資。 有個比喻生動概括了天使投資人的投資邏輯，首先是判斷林子里有沒有 兔子（創(chuàng)業(yè)項目所屬行業(yè)有沒有錢賺），然后還要找到會打兔子的人（能夠做 好項目的人）。意思是說，兩者必須同時具備，才是合格的天使投資人。 要點提示：市場上天使投資人良莠不齊，真假難辨。這里首次提出判別天使投資人 兩條標(biāo)準(zhǔn)。 企業(yè)為什么要慎選開戶銀行（P52） 企業(yè)依法完成工商注冊登記后，接著就要辦理銀行開戶。國外管理學(xué)研 究認為，企業(yè)失敗的 35 個致命失誤之一是選錯開戶銀行？梢婇_戶銀行是 企業(yè)誕生后面臨的**個重大選擇，原因如下： （1）銀行是企業(yè)終其一生的金融合作伙伴。企業(yè)一旦選擇一家銀行開立 基本賬戶，那么這個開戶銀行就是企業(yè)**個金融合作伙伴。由于商業(yè)銀行 占據(jù)交易結(jié)算的樞紐地位，企業(yè)經(jīng)營活動必須通過銀行進行收支結(jié)算，這是 伴隨企業(yè)生命周期全過程的金融服務(wù)需求。按現(xiàn)行法規(guī)，企業(yè)可以自主選擇 開戶銀行？墒羌词拱l(fā)現(xiàn)選錯開戶銀行，還要更換一家銀行開戶。從這個意 義來看，銀行也是企業(yè)終其一生的合作伙伴。 政策規(guī)定一家企業(yè)一般只許開立一個基本賬戶，開戶、銷戶均需經(jīng)過人 民銀行批準(zhǔn)。沒有充足理由，人民銀行不支持企業(yè)隨意變更或轉(zhuǎn)移基本賬戶。 可見企業(yè)更換開戶銀行并非易事，并可能面臨時間和財務(wù)損失。 （2）企業(yè)信用形象主要通過開戶銀行來塑造。企業(yè)在商業(yè)銀行申請貸款 和還本付息、貸款質(zhì)量分類、銀行開立本票、辦理匯兌手續(xù)等各種信用行為， 大多通過開戶銀行加以記錄，并上傳中央征信系統(tǒng)。同時，商業(yè)銀行對發(fā)生 信貸關(guān)系的企業(yè)定期開展客戶信用評級，而評級標(biāo)準(zhǔn)必然體現(xiàn)該行經(jīng)營戰(zhàn)略， 進而影響對企業(yè)評級結(jié)果和綜合授信。此外，企業(yè)引進在股權(quán)投資、發(fā)行債 券或其他渠道進行融資時，企業(yè)征信記錄和銀行內(nèi)部評級是金融機構(gòu)盡職調(diào) 查的必查內(nèi)容，直接影響企業(yè)融資效果和融資成本。 （3）開戶銀行經(jīng)營不善牽累企業(yè)經(jīng)營活動。開戶銀行經(jīng)營績效不佳，資 產(chǎn)質(zhì)量低下或發(fā)生流動性風(fēng)險，可能影響匯兌結(jié)算效率，或向開戶企業(yè)轉(zhuǎn)嫁 成本。2015 年 4 月國務(wù)院發(fā)布《存款保險條例》，標(biāo)志著商業(yè)銀行再也不是 保險箱，照樣會破產(chǎn)倒閉。開戶銀行一旦破產(chǎn)，企業(yè)不僅可能發(fā)生存款損失， 而且會導(dǎo)致支付結(jié)算業(yè)務(wù)停擺，業(yè)務(wù)中斷。 （4）銀企關(guān)系錯配是中小企業(yè)融資難的重要原因。所謂銀企關(guān)系錯配是 指小微企業(yè)選擇大型、特大型銀行開戶，而小微企業(yè)并非大型以上銀行的目 標(biāo)市場，由此形成銀企關(guān)系錯配。由于銀行業(yè)屬于典型規(guī)模經(jīng)濟行業(yè)，大銀 行實行大客戶戰(zhàn)略是一種正常的市場選擇。由于大銀行，內(nèi)控機制復(fù)雜，管 理層次和業(yè)務(wù)流程較多，從事小微企業(yè)貸款不僅風(fēng)險大，而且運作成本岐高。 專業(yè)研究表明， 同一家銀行辦理不同貸款，小額貸款運作費用是大額貸款的 5～8 倍；不同銀行辦理同一筆貸款，大銀行運作費用是小銀行的 2～4 倍， 做小貸款純屬賠本買賣。因而初創(chuàng)期小微企業(yè)在特大型銀行開戶，很難獲得 信貸支持。 要點提示：管理學(xué)研究證明，選錯銀行是企業(yè)失敗的致命失誤之一。我 國企業(yè)普遍不懂正確選擇開戶銀行，由此造成的銀企關(guān)系錯配是小微企 業(yè)融資難的原因。 什么是個人金融經(jīng)營貸款（P81） 個人金融經(jīng)營貸款簡稱“個金經(jīng)營貸”，顧名思義是以企業(yè)經(jīng)營者個人作 為負債主體，用房地產(chǎn)（或金融資產(chǎn)）抵押擔(dān)保，銀行按個人金融業(yè)務(wù)流程 進行審批，貸放資金用于企業(yè)經(jīng)營的資產(chǎn)支持類貸款。 小微企業(yè)貸款難的主要原因，一是風(fēng)險大，二是運作和管理成本高。小 微企業(yè)貸款額度小，按銀行內(nèi)控機制全套流程走下來，做一筆就會虧一筆， 自上而下都沒有積極性。個金經(jīng)營貸按個人金融業(yè)務(wù)進行處理，省略了公司 貸款的前臺中臺后臺繁瑣程序，按照“房抵貸”一個標(biāo)準(zhǔn)，工廠化流水線審 批方法，大大簡化了審批流程，降低了運作成本，使小微貸款“扭虧為盈”。 ...

小微企業(yè)融資188問 作者簡介

鞏宇航，中國企業(yè)金融研究和金融知識普及教育的開創(chuàng)者，融資規(guī)劃師職業(yè)教育創(chuàng)始人，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟與金融問題跨界專家。2009年全球金融危機期間，開始專注小微企業(yè)融資難問題研究。2013年出版我國第一本立足企業(yè)、傳授金融的專著《中小企業(yè)融資實訓(xùn)教程》。2018年受工信部委托，承擔(dān)全國小微企業(yè)金融知識普及教育統(tǒng)一教材編寫，先后出版了《小微企業(yè)金融知識普及教育讀本》，配套簡編本《小微企業(yè)融資188問》以及相關(guān)教材教輔。

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